第三節 阿Q正傳：中國「富豪」 香港「破財…

2008年，數以千計的大陸「富豪」在香港股票市場上遭受了巨額損失。根據媒體的報道，這些「富豪」投資者絕大部分都沒有衍生工具投資經驗，不是金融從業人員。很多人就是僅憑跨國金融機構客戶經理的一個電話，就稀里糊塗購買了推薦的產品。第二天一覺醒來，發現自己在銀行里的錢都沒有了。更有甚者，不但錢沒有了，還被告知自己欠銀行一大筆債。

下面是中國新聞網楊正蓮的報道（摘要）：

2007年6月21日，北京律師賴建平遇到了來自香港的張寧，張的身份是荷蘭銀行香港分行私人銀行職員，賴建平一個朋友的朋友。荷蘭銀行是亞洲地區率先拓展境外金融服務的外商銀行之一，1903年首次進入中國設立分行，曾經連續兩年被《商業周刊》評選為外商銀行第一名。

這是他們的第一次會面。地點選在北京的一家酒樓。席間，張寧建議賴建平到香港進行證券投資，「私人銀行就是為有錢人理財，為有錢人服務的」，並聲稱要為賴建平擔任投資顧問、承諾提供優質VIP私人銀行服務、使資產增值保值，承諾「保底收益20%以上」，同時宣稱，香港市場如何規範、法治，股票如何便宜、有投資價值。

張寧勸說賴建平夫婦在荷蘭銀行香港分行開戶交易，併當場準備了一套英文文件。

「出於對朋友的朋友的信任，出於對香港法治的信心，出於對荷蘭銀行的信任，出於正常人通常的行為方式，我們對她的介紹、承諾深信不疑，飯後按照張寧的事先特別準備簽署了全套空白文件。」賴建平說，細心的張寧在每一需要簽字之處都用鉛筆做上了記號，並貼上小黃條，「一百多頁專業性很強的英文文件我們不懂，張寧告訴我們均為銀行開戶時要求的例行日常性文件，沒有什麼特別之處。」

「簽署文件過程中，張寧未向我們做過任何解釋、提示。」賴建平說，凡涉及填空、選擇內容之處，概由張寧事後單方面在未得到授權、未徵求意見的情況下擅自處理，張寧將文件帶回香港供銀行簽署。

賴建平當時沒有意識到，這種信任和疏忽卻為日後埋下了隱患。比如，張寧幫他們在「是否為專業投資者」的選擇項下選擇了「是」，直接的後果就是，〖KG*6〗荷蘭銀行據此向賴建平銷售高風險的結構產品KODA，也正是這個「賺錢有限、損失無限」的金融衍生品，使其血本無歸。

賴建平並沒有立即進行實際投資。2007年7月的一天，賴建平突然接到張寧的電話，「說她在北京，希望見我們，她想給我們詳細講講港股投資問題，她還希望我帶些親戚朋友一起聽聽。」

「了解了解總沒有壞處，投不投資無所謂。」賴建平視其為上賓，請張寧吃飯，「還叫了幾個朋友聽她講課。」張寧對於港股投資價值和投資時機的介紹讓賴建平開始動心了，「打折買股票，同樣是10塊錢的股票在香港只需要8塊5，你說要不要買？」

當天張寧用三個多小時說明「打折買股票的好處、利益」，結論是：「一、短期如果股票升值超過58%則直接賣股票佔優勢，但是在該情況下可以很快結束合同，進行下一輪合同(可以更充分利用資金，多次獲利)；二、打折購買合同在股價下跌情況下提供保險；三、如果股票平穩不動時，直接購買股票有靈活性(可以隨時買，不受每月限制)；四、打折扣購買合同可以延緩付款(現金可以增加，至少有存款利息)，資金充分利用」。