第288章銀行小額貸款

第二天，李如煙便陪著上官紫蘇去了省城。

一天後，李如煙一個人回到了天一山莊。

說實話，陳西峰和丁光華、張柏青都對此事有些好奇，便想從李如煙這裡探聽消息。

李如煙說道，上官紫蘇有所交待，不能向任何人透露她的事情，既然自己答應了，就要履行承諾。

陳西峰換個話題說道：「我不想知道具體的事情，畢竟每個人都有自己的私密。我關心的是，上官紫蘇的情緒如何？你有沒有傷害到人？對方大致是什麼身份？」

「我們事先有所知道的話，可以進行相應的防範。」

「天寧省經濟發達，省城藏龍卧虎，我猜想如此漂亮、如此能幹的上官紫蘇糾葛的人不會是尋常之人。」

對於陳西峰的疑惑，李如煙回應道：「陳董，上官紫蘇目前的情緒應該不錯，因為此事已經得到了結。」

「對方是官家子弟，年輕人，帥氣多金，是女孩子喜歡的類型。」

「當時我陪上官紫蘇去談判，我打趴了這個男人和朋友的六個保鏢，這些人當場嚇傻了。」

「我還奪下了其中一個人手中的槍，對方當然要進行妥協，畢竟非法持槍是重罪。」

陳西峰聽著李如煙平靜的講述，心裡有些慶幸，幸虧派了李如煙出手，因為武王境的武者已經完全能夠躲避槍枝的射擊。

明白只有象她這樣身手厲害的人才能擺平如此驚心動魄的場面，看來上官紫蘇原先招惹的男人確實不是普通人。

不過，有了這份持槍視頻，對方肯定會對上官紫蘇有所顧忌。

如果李如煙或上官紫蘇對外公布這份視頻，依照官家子弟的身份，雖然不至於讓他入獄，但會對他和他的父母帶來嚴重的影響。

比起父母的前程，其它什麼都可以捨棄。象這樣的官家子弟，只要父母的職務在，什麼都可以得到和擁有；而一旦沒有父母的官職和權力，那麼啥都不是。

上官紫蘇雖然特殊，但不是唯一和必須。

此事了結，陳西峰要騰出時間和精力來過問天寧市商業銀行的事情。

除了天寧市商業銀行的行長和副行長外，對於其它的中層幹部，陳西峰並不熟悉，主要是他一直隱在幕後，並不想具體介入銀行的具體事務，原由一直由樂子榮在負責。

現在，陳西峰詢問樂子榮：「為什麼天寧市商業銀行如此熱衷於對優質公司發放貸款？其實上，天寧市的民營經濟雖然沒有古林市發達，但葉門類齊全、數量眾多，許多小微企業對於銀行貸款需求大，為什麼不在這方面多動腦筋？」

「要知道，這些企業有求於銀行，那麼信貸員應該是很牛逼的，而對於優質公司來說，信貸員還要主動來與你們進行溝通，增進感情。」

樂子榮解釋道：「陳董，從銀行效益來講，對於優質公司，只要從銀行貸款了，肯定不會發生不還的情況，而對於眾多的小微企業來說，發生呆帳的概率就高了。」

「對小微企業發放貸款，額度低、利潤少，而且風險大，審核的工作量是差不多的，信貸員當然選擇優質公司了。」

「陳董，我曾經與天寧市商業銀行的幾個信貸部領導一起吃飯，他們給我講起過，小微企業騙貸的情況，讓他們覺得防不勝防。」

根據樂子榮的講述，陳西峰才明白，在有些時候，不是銀行不想放貨，而是放貸的風險很大，一不留神，就會形成壞帳和呆帳。

按照相應政策的規定，各個銀行對於小微企業有著一定數量的放貸任務，為了降低風險，天寧市商業銀行要求小微企業進行「三方聯保」。

所謂的「三方聯保」，就是三個人一起來銀行貸款，每個人在自己申請貸款的同時，還要為另外兩人做擔保，承擔連帶責任。

天寧市商業明湖支行里新來的信貸員王劍平負責審核一筆貸款，他發現這三個客戶的徵信記錄顯示的信用都不錯，負債也低，在之前已結清的上一筆貸款業務中，也沒有任何的逾期記錄。

這次他們每人都是以純信用的方式申請貸款，一人上限30萬元，所以這筆新的「三方聯保」申請涉及的金額最高為90萬元。

調閱完材料，王劍平就根據原先的申請表上的信息約了他們三人。他們的電話都是一打就通了，而且都表示第二天就有空，可以讓他上門拜訪。

第二天，王劍平去了這三個客戶所在的建材市場。

董平陽、朱永誠、干海林三人是同鄉，之前就一起在月湖支行附近的一個建材城裡賣裝修材料。

三個人賣的東西不同：董平陽是賣的燈具、電線和開關；朱永誠賣的是地板、塗料和瓷磚；干海林賣的是門窗。

三人常常互相「照顧生意」。如果一家接了訂單，常會附帶著給顧客推薦另外兩家的產品，因此也算是同氣連枝的「生意夥伴」。

聽他們介紹完各自的經營狀況后，王劍平取出了申請表，請他們填寫完畢，便跟著他們走訪了各自的門店和倉庫，核實經營情況，都沒有發現什麼大問題。

按照流程，最後還要有一個訪談，談完后再填寫《客戶訪談表》。按規矩，訪談是要「一對一」進行的，因為有些問題較為敏感，如果一起談，擔心有人說話有顧慮。

王劍平本來是打算一個接一個地去他們各自的辦公室進行訪談，考慮到他們上一次辦理聯保貸款時已經走過這套流程了，同時現在這三個人又一起跟王劍平說，他們三家為了節約成本，辦公的場地都是合在一起的，於是，王劍平最終便用他們合用的辦公室進行訪談。

進了辦公室，王劍平還特意看了看牆壁，結實的鋼筋水泥，隔音應該不錯。曾經有過密室談話內容被他人偷聽的經歷，所以許多信貸員在這方面尤其謹慎。

第一個接受訪談的是董平陽，他的倉庫里還有很多庫存燈具，賣的最好的是一套水晶燈，價格是3000多元。

董平陽有一支長期合作的裝修隊，批發走量還是較為可觀的。當王劍平問起他們三人是如何相識的時，董平陽說他從小就出來打拚，是某年回到老家過春節時認識的朱永誠和干海林。

接著接受訪談的是干海林，王劍平問道：「干先生，我剛剛看到您的倉庫里幾乎沒什麼貨，是怎麼回事？」

干海林回應道：「我們平時做的都是接裝修的活，現在每戶家裝都講究個性化了，我只在經營部這裡提供門窗的樣品，剩下的，都是施工隊把門窗的數據報給我后，我再聯繫工廠直接發貨送到客戶那裡。」

「本來窗子都是玻璃做的易碎品，好的中空玻璃，1平米要1000塊左右，如果放在我的倉庫里中轉一道，就會增加運輸損壞的風險，所以我這裡的倉庫幾乎是空的。」

這樣的回答聽起來倒也無懈可擊，王劍平又和他聊了一下之前他們三人怎麼認識的家長里短，說法和董平陽也基本一致。

最後接受訪談的是朱永誠，他的倉庫里各款地板齊備，沒有哪種型號的庫存特別多，經營銷售情況明顯好過了另外兩家，顯然，這次的聯保的核心人物是他無疑。

王劍平為他準備的問題也比另外兩位要多一些：「朱先生，我剛剛看了您的倉庫，您的貨周轉率和賬期一般都是多少？」

朱永誠回應道：「存貨周轉一般要60天到90天吧，賬期的話，一般3個月……沒辦法，老客戶多，有些客戶喜歡延長時間，但基本上還是能正常付錢的。」

王劍平還是那個問題：「那您是怎麼認識另外兩位的？」朱永誠的回答也和董平陽、干海林一致。

王劍平拋出最後一個問題：「您的資質應該是你們三位裡面最好的，為什麼您會和另外兩位在一起『聯保』呢？」

朱永誠似乎從來沒有想過這個問題。他愣了半餉，並沒有直接回答。

第二天，王劍平把寫好的調查報告交給了其師傅林世軍，讓他把關。

「這是你昨天一天的成果？」林世軍看完后問道。

王劍平回應道：「是啊，我去了一天，弄了這些東西，您幫我看看我寫的怎麼樣。」

林世軍指著報告里的一些數據問道：「你寫的報告裡面，是怎麼複核客戶的財務數據的？」

王劍平解釋道：「因為客戶屬於小本經營的工商戶，沒有完整的會計制度，我只能根據表裡的內容將客戶提供的數字填進去。」

林世軍見王劍平沒有理解其意思，便耐心地繼續問道：「我不是問你這些數字是怎麼來的，是問你怎麼複核數字的正確性？就比如這個庫存，你對我說說，你是怎麼複核的？」

王劍平向林世軍解釋道：「師傅，我進了倉庫仔細看過，而且還留存照片了。」

林世軍繼續問道：「你打開看過倉庫里的箱子沒有？」

王劍平心裡一驚，連忙說道：「沒有，師傅，我還以為不用開箱檢查。」

林世軍嘆了一口氣，進行告誡。