首單告捷（1）

「怎麼今天考官出的題都這麼簡單，全是我學過的，這運氣也太好了吧，難不成是因為前兩次的霉運換來了這次的好運？」京墨想到這裡心裡暗自竊喜。！

「從宏觀上分類來說一共有兩個類別，分別是抵押貸款與信用貸款，而從借款者用途分類來說則分為消費性貸款與經營性貸款，最後則是從借款人性質進行分類的，它們是企業貸款與個人貸款」

「嗯？」主考官們露出不可思議的表情，這道題培訓里可沒有提到過，他是怎麼知道的。只有朱夢露面不改色，因為她知道眼前的少年絕沒有想象的那麼簡單。

「很好，第三題，貸款單利與複利的區別是什麼？又會應用在哪些情景」

「單利是指根據借款金額或者未還金額進行單項的簡易乘法，而複利則是在單利基礎上增長利息的函數乘法，呈現利滾利的效果，它們之間最主要的應用場景區別就是銀行貸款與民間借貸，銀行是單利計算，民間借貸則是複利計算，所以我們常看到民間借貸的高利貸就是利用複利來進行計算的」

「不可能，一個不到18歲的少年怎麼會知道這麼多，要知道社會上有90%以上的人都弄不清什麼是單利什麼是複利，不然也不會那麼多人因為吃了高利貸的虧而傾家蕩產的」這些主考官如此震驚，是因為莫隆平台本身也是走在法律的邊緣線上經營，甚至因為規模龐大，很多時候管理不力，也有不少員工為了利益鋌而走險不惜違法，甚至很多違了法的員工因為缺乏法律知識，都不知道自己在違法犯罪，只會在金錢的誘惑中越陷越深，不過作為行業的龍頭企業，莫隆已經做了最大的控制範圍，至少比市場上其他金融公司要正規的多。

「好，好，第四題，貸款的還款方式有哪些，分別各用一句話概括它們的特點。」

「一、先息后本：先還利息后還本金，利率不變，每月還款額與利息相同

二、等額本息：連本帶利一起還款，利息根據剩餘本金計算，同等條件下，月供不變，利息隨本金減少逐漸降低，每月還款月供中本金比例不斷上漲，利息比例逐漸下降

三、等額本金：同樣是連本帶利一起還款，利息根據剩餘本金計算，雖然也是利息隨本金減少逐漸降低，但不同的是，同等條件下，月供也不斷減少，而其中每月還款本金不變

以上三種是改革開放以來最早期的三種還款方式，其中等額本金多用於購房時的期房使用，很少運用到市場上其他貸款產品，隨著時代的發展後續銀行又衍生出幾種還款方式以供需求。

一、后息后本：顧名思義借款過程中每月還款額為0，根據授信期限，在最後一期時連本帶利一起歸還

二、隨借隨還：隨時使用隨時還款，類似於大額信用卡，這種還款方式是在先息后本與等額本息兩種還款方式的基礎上升級而成，資金使用靈活，並且使用率很高，綜合成本低於任何一種還款方式，即使利率比別的產品高，但是使用起來時成本還是最低的，不過目前採用這種還款方式的產品很少，可能多年後會廣泛應用

三、等本等息：相對比其他幾種還款方式來說，這種還款方式的優勢就明顯不足，借款者使用時，不僅還款壓力較大，而且成本居高不下，如果你有資金需求，那麼首推的便是隨借隨還的還款方式，不過這種產品比較少。如果自身資質不足不符合這種產品的申請條件，又比較在乎成本的話那麼等額本息無疑是最佳優選，

但是如果借款者主要關注點是還款壓力過高，那麼先息后本與后息后本將是不錯的選擇。」

「下一題基準利率多少？」

「央行規定根據不同借款期限設置三種基準利率

一年期年化利率4.35%

一年以上五年以下年化利率4.75%

而五年以上的年化利率是4.9%

各商業銀行根據基準利率進行上下浮動來調整自身產品的利率定價，據我所知，除非購房會出現基準利率下85折到95折折扣外，其他產品利率均是要超過基準利率，即使政策規定利率降低，那也一定是極為優質的客戶，或者不需要錢的客戶才可以成功辦理」至於多年後的LPR利率，便又引發了一段漫長的故事

「第六題

第七題

第八題

...第十題」

一頓盤問下來，京墨不僅全部回答正確，而且還做出了很多主考官都不懂的解釋，引得幾位主考官不得不拍手稱讚

「最後一道思考題：誠信重要還是套路重要，並說出為什麼」這是一道送命題，前面咱們說過，如果思考題答不對，主考官則有一票否決權，也就意味著是否能通關的命運就不在自己手裡掌握了，想到這京墨開始犯難起來：50%的概率，該怎麼選擇呢？好像無論選哪個答案，對方都有理由說回答錯誤，怎麼辦？

「不對，這道題看似是一項選擇題，實則不是，差點被晃住了，如果一開始就陷入到選擇題的陷阱里，那麼無論我怎麼選，說的有多好，對方都可以判定為錯，那麼正確答案就只有一個，那就是沒有正確答案」京墨一下回過神來回答道

「套路也好，誠信也好，最終取決於結果，而結果取決於初心，一個人最終的行為其實在一開始就已經註定，如果你的目的是賺錢成交，那麼這兩種選擇都可進行，如果你的目的是幫助客戶解決問題，這兩種方式也亦可行之，可見方法沒有對錯，也沒有輕重之分，用到適當之處，各放光彩，你要知道的是你的目的是什麼，而這個目的你是不是又願意為之」

「什麼，公司自成立以來，已經十五年有餘，期間無數人回答此問題都無一通過，而你僅僅18歲，思想卻如此深奧，天才，天才」即使是早已做好心理準備的朱夢露也忍不住發出驚呼

「恭喜你，滿分通關」