第10章 曝光同程金融禮品卡套路：涉嫌變相現金貸

央視315晚會如期舉行，其中，同程金融App因涉嫌禮品卡套路被曝光，引發廣泛關注。據央視報道，眾多消費者在同程金融App上購買所謂的「禮品卡」，實則變相高利貸，讓消費者在不明真相的情況下陷入金融陷阱。

央視報道稱，同程金融App以購買禮品卡為名，實則提供借款服務。消費者通過購買禮品卡，可以獲得一定額度的現金，但這些現金並非直接到賬，而是需要通過同程金融App的變現通道進行回收變現。然而，在變現過程中，禮品卡的額度需要打94折，意味著消費者實際到手的金額遠低於購買時的金額。更令人震驚的是，這些禮品卡禮包中還搭售了各類會員權益折扣卡、高鐵貴賓廳優惠券、機場貴賓廳優惠券等，進一步增加了消費者的負擔。

一位投訴人表示，他購買了價值多元的禮包，但實際到手的現金僅有多元，損失慘重。而類似的投訴並非個例，僅在一家投訴平台上，關於同程金融App的投訴就高達條，內容主要圍繞高利貸、捆綁銷售等問題。

央視曝光后，同程金融App迅速成為輿論焦點。蘋果商城、小米、華為、OPPO等各大應用商店紛紛下架該App，顯示出監管部門對於金融亂象的零容忍態度。

當晚，同程金融App的開發者上海旅濟科技有限公司發布聲明致歉，並宣布立刻對相關產品進行下線。公司表示將對公司所有產品進行合規性檢查，並全力配合相關部門的整改要求。這一舉措顯示出公司在面對輿論壓力時的積極態度，但也暴露出其在產品設計、合規性審查等方面的嚴重問題。

那麼，同程金融的「禮品卡」禮包是否涉嫌變相現金貸？對此，法律從業人士給出了明確的答案。他們表示，雖然同程金融宣稱其銷售的是「禮品卡+實物商品+權益包」的綜合金融禮包，看似與發放貸款無關，但實則通過允許用戶分期付款和回收權益卡價值的方式，使消費者獲得了先獲得資金、后履行還款義務的可能性。這種模式與現金貸的特徵高度吻合，因此有較大的概率被認為是一種變相的信貸產品。

同時，法律人士還指出，同程金融在「禮品卡」業務模式中可能規避了個人借貸審核等相關環節。根據監管要求，放貸機構應當遵守「了解你的客戶」原則，持續評估和審核個人信用情況。然而，同程金融的禮品包模式顯然沒有履行這些合規義務，存在較大的合規風險。

對於同程金融的違規行為，監管部門應予以嚴厲打擊。同時，消費者也應提高警惕，增強風險意識，避免陷入類似的金融陷阱。此外，金融機構也應加強自律，遵守相關法律法規，確保業務合規性，維護金融市場的穩定和健康發展。

值得注意的是，同程金融的違規行為並非個案。近年來，隨著互聯網金融的快速發展，各種金融亂象層出不窮。一些不法分子利用消費者對於金融知識的缺乏和對於金融產品的盲目追求，通過設計複雜的金融產品、誘導消費者購買等方式，進行非法牟利。因此，監管部門應加強對互聯網金融的監管力度，加大對違法違規行為的處罰力度，維護金融市場的公平、公正和透明。

同程金融的這次危機還可能對其擬進行的股權收購產生負面影響。上市公司同程旅行控股有限公司正擬收購廣州旅金科技的部分股權，而此次事件無疑給這一收購計劃蒙上了一層陰影。投資者和市場對於同程金融的未來發展充滿了不確定性。今年2月，同程旅行發布公告稱，擬以不超過11.5億元的指示性代價收購蘇州同程旅金科技有限公司（下稱蘇州同程旅金）所持有的廣州旅金科技有限公司55.14%的股權。收購若完成，同程旅行將間接持有廣州旅金科技68.99%的股份。

綜上所述，同程金融禮品卡套路的曝光再次敲響了金融合規的警鐘。金融機構應以此為鑒，加強合規意識，確保業務合規性；消費者也應提高警惕，增強風險意識；監管部門則應加強對互聯網金融的監管力度，維護金融市場的穩定和健康發展。只有各方共同努力，才能構建一個安全、穩健、高效的金融環境。