在法國購房

這天，我突然接到我先生的洋表妹打來電話，問我是否願意和她一起去看看房子。原來她打算買房子呢。我自然是不肯放過這個了解法國社會的機會，於是就滿口應承了下來。早在國內的時候就聽說了，外國人善於使用「未來錢」，就是善於從銀行里貸款，透支將來的錢現在用。到了法國后也曾就這個問題問過法國人，他們都很滿不在乎地指著街上的車說，「瞧到了嗎？很多人開著很漂亮的車，可那很可能還不完全屬於他們呢，很多人住的房子也都是靠貸款來購買的。」事實上，法國人中使用「未來錢」買車購房是很普遍的。在法國，過了18歲的年輕人，尤其是結婚了的年輕人，無論男女，基本上都是「潑出去的水」了，倘若再住在父母親的家裡就不合適了。嚴重的還會被人笑話為無能。而年輕人買房子的時候，指望銀行或政府比指望自己的父母親來得實際。通常，法國的父母是不會為孩子們的房款操心的。這點和國內不太一樣，大部分的國人是靠儲蓄存款來購房，法國人卻大都是靠貸款來買房，然後用10年或20年來還清。和洋表妹一起轉了一個下午，發現她看的房子居然都是上百萬法郎的。我的心裡不禁很納悶，據我所知，這位洋表妹參加工作才幾年，年薪也不過大約10萬法郎，她如此大手筆地要買上百萬的房子實在令人費解。後來她卻輕描淡寫地告訴我，她一共就只有6萬法郎的儲蓄，其他的就得靠貸款了。我聽了真的吃驚不小：只有6法郎，居然要買上百萬的房子？！可是那位表妹卻很輕鬆地說，為什麼不？我才有25歲，我可以先花以後的錢。在法國，貸款的方式很多，最常見的就是從銀行里貸款了，但是銀行的利息也是最高的。除了銀行貸款外，法國政府提供給年輕人很多種類的無息貸款。如果購房人未滿26歲，那麼政府提供的無息貸款是很多的，據說可達到購房款的70%。而且，在法國，貸款供房的人是不交稅的。銀行一般是根據貸款人的工資來確定貸款的金額，並以此來確定償還的年數。和洋表妹在房產公司「泡」了些時間后，我學到了不少法國買賣房產的知識。在法國眾多的房產交易中，有一種購房售房的方式是國內所沒有的。這是一種非常有趣非常獨特的房產交易，是以終身年金方式來購房和售房的，這種方式在法國叫做「LEVIAGER「。這實在是一種非常有意思的房屋交易法：賣主不是一次性獲得房子售價的全部款數，而是以年金的方式從買主那裡分期獲得，直至賣主去世為止。買賣雙方對交易達成一致后，簽約時，賣方就可以從買方那裡先得到一筆錢，這筆錢在法國被稱為「UNBOUQUET」（一束花）通常這筆「花束錢」為房子總售價的10%。最多不超過售價的30%。這個百分比是根據房主的年齡來確定的，房主年齡越大，「花束錢」的比例就越高。「花束錢」付過後，買方向賣方每個月付約定好的餘額，直付到賣方死亡為止。每個月分期給付的這筆錢也是根據賣方的年齡來確定的，原則上，賣方的年齡越高，買方每個月付的錢越多，反之，賣方年齡越低，買方每個月所付的錢就越少。用這種方式來進行房屋交易，對買主的好處在於不用一下子就付完所有房款，而是分期付款直到賣主去世為止，所以如果賣主「有幸」提前去世了，買主就會因此大大獲利，買方很可能只付了一部分房款就獲得了房子。這就是買方的動力所在。當然，萬一賣主總也活得好好的，買方就得一直付下去了。房子的所有權是在賣方去世后才能轉到買方的手上的。所以，換句話而言，這種交易賭的就是房主的壽命。通常賣主都是上了年紀的老人，而買主自然是越年輕越好了，如果買主比賣主還老的話，可能就會比賣主先去世了，那這筆買賣就很沒有意思了。一般選擇這種交易的賣主是沒有繼承人的，對他們來說，與其等死後把房子贈送給慈善機構，還不如在去世前出售換些「未來錢」現在使用。用這種方法交易，賣主不但在去世之前可以獲得一筆穩定的收入，還可以住在自己的家裡直到去世為止。但是，如果賣主一直住在房子里，買主可以從每個月付給的錢中按市價減去租金。比如，原定每個月買方向賣方付7000法郎，可是因為賣方還住在房子里，而這樣的房子市面上的租價是3000法郎，那麼，買方每個月就付給賣方的是4000法郎，而不是7000法郎了。使用這種方式進行交易，究竟對那方更有利來就得看賣方的壽命而定了。法國有一部輕喜劇講述的就是這樣的故事：有人用這種辦法進行房屋交易后，就開始整天指望賣方早日歸天，無奈賣方整天都活得很健康快樂，使得買方無限煩惱，因此引出了一大堆笑話來。我想這種獨特的房屋交易方式也只能存在於西方社會裡。這種交易法是不符合中國的國情的，中國人凡事講究吉利，有誰願意自己在賣房子的同時，還要時刻受到詛咒呢？而對買房子的人來說，明明知道自己現在入住的房主是在昨天剛剛去世的，心中難免也會彆扭。可是，各國自有各國的國情和風俗，我這個「老外」的擔心畢竟是很多餘的。事實上，這種買賣房產的方式在法國房屋交易市場上是很常見的。